Freddie Mac
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3 天有情绪数据
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Learned Monotone Recurrent Features Enhance Governed Credit Scoring
一篇新研究论文探讨了在受监管的信用评分中使用学习到的单调循环特征，旨在提高在受监管金融环境中的准确性和稳定性。研究发现，这些学习到的特征的有效性随着治理框架的严格程度而增加，在仅摘要的框架中显示出最大价值。此外，将循环与宏观经济系列进行条件化，对于在经济低迷时期，特别是在抵押贷款设计中，实现性能提升至关重要，并在 Freddie Mac 和 Fannie Mae 数据集上展示了显著的 AUC 改进。
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美国房地产市场转向买家，抵押贷款利率高企下卖家削减价格
根据Redfin的数据，美国房地产市场正显现出向买家倾斜的迹象，创纪录比例的卖家在此时期削减价格。这一趋势在丹佛和印第安纳波利斯等城市最为明显，而旧金山部分由于高薪AI从业者的存在，仍然是卖家市场。然而，抵押贷款利率上升至7%以上，正在挤压买家的预算，创造了一个复杂的环境，全现金购买可能获得优势。
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抵押贷款利率接近三年高点，申请量骤降
抵押贷款利率已攀升至近三年来的最高点，30年期固定贷款利率超过7.28%。此次飙升与10年期美国国债收益率的上涨密切相关，导致抵押贷款申请量大幅下降，抵押贷款银行家协会报告称，一周内下降了6%。随着负担能力的减弱，越来越多的购房者转向浮动利率抵押贷款，目前这类贷款占申请总量的10%以上。尽管面临当前压力，一些经济学家预计到2027年末利率将有所下降，可能缓解市场状况。
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收紧的抵押贷款发放标准排除合格购房者，影响房屋销售
大金融危机后实施的更严格的抵押贷款发放标准，尽管违约率较低，但却严重阻碍了潜在购房者。皮尤慈善信托基金会的一项研究强调，虽然这些规定使市场更安全，但它们不成比例地排除了信用评分中等、年轻成年人和少数族裔家庭。这种收紧，加上高昂的借贷成本和有限的供应，正导致房屋销售急剧下降，可能达到31年来的最低点。
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挪威2.3万亿美元财富基金将削减800亿美元美国国债，增持风险更高债务
挪威银行投资管理公司（Norges Bank Investment Management）是全球最大的主权财富基金，已提议对其美国债务持有进行重大调整。该基金计划将其在美国国债中的配置减少约800亿美元，同时增加对抵押贷款支持证券等风险更高的美国债务工具的投资。这一战略调整旨在通过纳入额外的风险溢价敞口，实现更多元化的基准指数，同时保持其对美元计价资产的整体敞口。
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LLM 翻译信用风险模型解释，但证据表征是关键
研究人员探索了使用大型语言模型 (LLM) 将复杂的信用风险模型解释转化为更易于利益相关者理解的叙述。一项使用 Freddie Mac 贷款数据的研究比较了三种流程：标准表格（XGBoost + SHAP）、基于网络的方法（GNN + GNNExplainer）和双模组合。这些与包括 Gemma 3 4B、DeepSeek R1 70B 和 Gemini 2.5 在内的 LLM 配对。研究结果表明，证据表征方法比所使用的 LLM 对解…
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美国房屋销售下滑，抵押贷款利率升至一年来新高
美国7月房屋销售量下降，经季节性调整后的年率为406万套，这主要是由于抵押贷款利率高企和创纪录的房价。基准的30年期固定抵押贷款利率升至6.69%，为一年多来的最高水平，使得许多潜在买家难以进入市场。然而，房价继续上涨，7月的中位数销售价格达到434,100美元，延续了连续37个月的年度价格上涨。
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美联储维持利率不变，比特币在政策不确定性中徘徊在64000美元附近
美联储维持了其目标利率区间，但市场对未来加息的预期仍不明朗。比特币价格在64000美元左右波动，受到这些货币政策信号和更广泛经济因素的影响。目前正在讨论可能减少每年计划召开的联邦公开市场委员会会议次数，这可能会改变政策决策的频率及其对市场的影响。
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新模型改进数据漂移下的信用风险生存分析
研究人员开发了一个新的动态联合建模框架，以提高信用风险生存分析在非平稳环境下的稳健性。该框架整合了纵向行为标记和离散时间风险公式以及地标独热编码。在Freddie Mac抵押贷款数据集上的实验表明，所提出的模型在各种数据漂移场景下始终优于经典的生存模型和其他自适应学习器，证实了其在区分和校准方面的优越性。
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“大推迟”取代“美国梦”，原因在于可负担性危机
一种名为“大推迟”的新现象正在出现，表明传统的“美国梦”标志，如购房和婚姻，正被年轻一代推迟。这一趋势的驱动因素包括住房成本显著增加、抵押贷款利率上升以及女性教育和职业机会的扩大。可负担性危机意味着实现这些里程碑现在通常需要大量储蓄、职业发展甚至家庭援助，从而导致一种“K型”经济，父母财富的可及性在个人进步能力中起着至关重要的作用。
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财富500强高管层变动：零售、金融和服装行业关键高管任命
本周的财富500强高管变动专栏重点介绍了多个行业的几项高管变动。在服装行业，PVH任命Alexis Rollier为首席财务官。金融行业方面，Christian Lown被任命为Allstate的执行副总裁兼首席财务官，Ally Financial任命Mark Mathewson为首席信息和数据官。在零售行业，Ulta Beauty已任命Kelly Garcia为其新任首席技术官。
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美国抵押贷款利率升至6.55%，为2025年8月以来最高
根据房地美的数据，美国30年期固定抵押贷款的平均利率已达到6.55%。这是自去年8月下旬以来的最高水平，高于前一周的6.49%。报告还触及了股份制银行财富管理部门相对于国有银行的规模优势日益增长的问题，四家股份制银行连续四个月位居前四名，每家管理的资产规模均超过两万亿元人民币。
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美国国会通过新法案以增加住房供应，尽管特朗普反对
美国已颁布《21世纪住房之路法案》，这是一项重要的两党合作举措，旨在增加全国住房供应。尽管围绕唐纳德·特朗普总统的立场存在最初的不确定性，但该法案在他未签署的情况下自动成为法律。该立法引入了简化预制房屋开发的措施，鼓励地方政府消除建筑障碍，并旨在限制大型投资者收购独栋房屋。
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特朗普拒绝签署住房法案，使其在无签名情况下成为法律
唐纳德·特朗普拒绝签署一项重要的两党住房法案《21世纪住房之路法案》（21st Century ROAD to Housing Act），该法案现在将在他未签名的情况下成为法律。特朗普此举是为了抗议参议院未能通过他所倡导的旨在收紧投票限制的《拯救美国法案》（SAVE America Act）。这项旨在增加住房供应并遏制机构投资者拥有独栋住宅的住房立法获得了国会压倒性支持，但面临了前总统最后的政治操作。
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美国房地产市场分裂：西部房价下跌，东北部房价飙升
美国房地产市场正经历显著的区域分化，西部地区的房价下跌，而东北部地区的房价飙升。尽管全国二手房销售整体放缓，但6月份的销售价格中位数却达到了创纪录的440,600美元。这一价格上涨，加上持续的抵押贷款利率，继续对购房负担能力构成挑战，特别是对于占市场份额比历史上更小的首次购房者而言。
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人工智能初创公司通过自动化颠覆抵押贷款发起流程，吸引风险投资
抵押贷款行业正经历由人工智能驱动的重大变革，公司旨在自动化贷款发起流程并降低高昂的运营成本。Copperlane、Vesta 和 Blend Labs 等初创公司正在利用人工智能代理来简化文档分析和合规性等任务，其中 Copperlane 的人工智能助手 Penny 展示了 25 倍的效率提升。这种技术转变正在吸引风险投资，Copperlane 最近获得了 410 万美元的种子轮融资，这标志着金融科技领域对原生人工智能解决方案的关注度重新提升。
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美国抵押贷款利率升至6.52%，接近年度峰值
美国30年期固定抵押贷款的平均利率已升至6.52%，接近一年来的高点。此次上涨（上周为6.48%）导致购房者借贷成本升高。影响这一趋势的因素包括美联储的货币政策和市场预期，利率普遍跟随10年期美国国债收益率，该收益率也呈现上升趋势。
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美国抵押贷款利率因赤字而非美联储而保持高位
美国的抵押贷款利率仍然居高不下，30年期固定贷款的平均利率为6.48%，对住房市场产生了重大影响。尽管美联储采取了行动，但这些利率主要受到金融市场的影响，包括投资者对未来通胀和经济增长的预期。由于一项2025年的税收和移民法案，联邦赤字预计将增加3.4万亿美元，这需要增加美国国债的发行量，进而推高收益率，从而提高抵押贷款利率。
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特朗普因参议院反弹放弃让Pulte担任DNI
美国总统唐纳德·特朗普在参议院两党反对后，撤回了对Bill Pulte担任国家情报总监（DNI）一职的考虑。参议员们对Pulte缺乏国家安全经验以及他作为联邦住房金融监管机构的争议性行为表示担忧。特朗普表示，Pulte不会是永久人选，目前正在面试其他候选人。
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特朗普任命住房监管机构官员Bill Pulte为代理情报主管
唐纳德·特朗普已任命联邦住房监管机构官员Bill Pulte为国家情报总监代理。Pulte是特朗普的亲密政治盟友，此前没有任何情报经验，他将负责监督18个美国情报机构，同时继续履行其在抵押贷款市场监管方面的职责。尽管Pulte此前曾从国家安全角度解读其部分监管工作，但由于其缺乏国家安全背景，此次任命预计将面临审查。